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风险管理架构

风险评估流程

借款人

客户信息资料采集

客户信息录入
客户资料采集

客户信息筛选

身份识别
征信查询
黑名单筛查
进件规则筛查

客户风险评估

欺诈/信用风险评估决策
审批策略筛选决策

风险审核

信息资料审核
电话核实评估

授信决策

授信审查
审批结果决策

出借人

开户

醒目提示风险
客户确认了解风险
根据客户风险评估结果提供服务

账户登录

密码核验

充值提现

借记卡四要素验证
异常操作监控预警
密码与信息核验

风险预警管理

风险提前预警

预警规则自动监测
审批策略调整监测
逾期客户专项监测

专职专业调查

专职团队调查
调查流程规范化
调查流程规范化

策略回溯优化

信贷政策/策略调整
内部黑/灰名单更新
欺诈风险案件库更新

提前介入管理

风险标识分类监测
更新客户信息资料
风险账户提前管控

催收方式

自动语音/短信

根据不同的借款项目,到期前和逾期后进行不同频次的自动语音/短信提醒

电话

根据借款人情况决定,在到期前和逾期后进行电话联系借款人,提醒还款及催促还款

委托外部机构

根据借款人情况,决定是否委托专业合法的第三方催收机构进行催收-委托外部机构